Ипотека

Защитите себя от крупных финансовых потерь при несчастных случаях и непредвиденных рисках с ипотечным страхованием от ЭНЕРГОГАРАНТ. Полис даёт возможность застраховать ипотечный кредит с широким перечнем рисков. И в случае непредвиденных обстоятельств компания компенсирует банку остаток задолженности.

Преимущества ипотечного страхования

Защита от непредвиденных обстоятельств

Гарантия погашения кредита

Защита имущества от повреждений

Защита прав и интересов наследников

Гарантия юридической чистоты сделки

Уменьшение процентной ставки

Выбор наиболее выгодной программы кредитования

Финансовая стабильность

Виды страхования

Страхование имущества

Страхование имущества – вид страхования, предназначенный для защиты имущественных интересов Заёмщика в случае повреждения или утраты имущества.

При оформлении ипотеки страховка обязательна, без неё банк не выдаст кредит. Это объясняется тем, что объект недвижимости на время погашения кредита Заёмщиком находится в залоге у Банка.

Обеспечением исполнения обязательств Заёмщика по Кредитному договору является залог Предмета ипотеки в силу закона или в силу договора об ипотеке. Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или ипотека в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

В случае неисполнения Заёмщиком своих обязательств, обеспеченных ипотекой, Банк имеет право получить удовлетворение своих требований за счет стоимости заложенного имущества в соответствии со ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В рамках программы ипотечного страхования обязательным является страхование конструктивных элементов.
По желанию Страхователя в договор включается страхование внутренней отделки и инженерного оборудования. Такая страховка покрывает следующие риски:

• Пожар, залив;
• Противоправные действия третьих лиц: кражи, грабежи, разбои, хулиганства;
• Взрыв: взрыв паровых котлов, газохранилищ, трубопроводов, машин, аппаратов, взрыв бытового газа;
• Стихийные бедствия: бури, тайфуны, ураганы, вихри, смерчи, шквалистый ветер.

И (или) другие риски, предусмотренные условиями договора страхования.**

Если имущество повреждено по одному из рисков, Заёмщик получит страховую выплату от страховой компании для восстановления потерь.

Страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровье – важный пункт ипотечной программы, который позволяет защитить интересы Заёмщика и его родственников при наступлении страхового случая. Этот вид страхования помогает закрыть ипотечный кредит в случае смерти Заёмщика или получения им инвалидности в результате несчастного случая и (или) болезни.

Этот вид страхования включает в себя защиту от следующих рисков:

• Смерть Застрахованного лица;
• Установление Застрахованному лицу I группы инвалидности;
• Установление Застрахованному лицу II группы инвалидности.

Страхование жизни не является обязательным при оформлении ипотеки, и Заёмщик вправе отказаться от него, но в этом случае все риски, связанные с потерей жизни и трудоспособности Заёмщика, ложатся на его семью и (или) прямых наследников.

Очевидным преимуществом является также и то, что большинство Банков-кредиторов снижают процентную ставку по ипотечному кредиту при наличии страхования жизни и здоровья Заёмщика.

Страхование права собственности (титульное страхование)

Титульное страхование – вид страхования, направленный на защиту имущественных прав и интересов Заёмщика, в случае их нарушения третьими лицами. Иными словами, это страхование рисков потери и (или) ограничения (обременения) права собственности на недвижимое имущество (дом, квартиру и др.). Титульное страхование позволяет минимизировать риски при приобретении жилья на вторичном рынке и защитить имущественные интересы Заёмщика. Оформление титульного страхования актуально если:

1. Вы приобретаете квартиру на вторичном рынке.
2. Банк-кредитор включил наличие титульного страхования в условие для понижения процентной ставки.

Титульное страхование компенсирует ущерб при утрате права собственности на недвижимое имущество полностью или частично.

Титульное страхование защищает от следующих рисков:

1. Полная (частичная) утрата права собственности по причинам, которые не зависят от Залогодателя и подтверждены решением суда:
• нарушение законодательства Российской Федерации при предыдущих сделках с застрахованным имуществом;
• наличие недействительных или ненадлежащим образом оформленных правоустанавливающих документов, документов, подтверждающих право собственности и т. п.;
• недействительность сделок и применение последствий недействительности сделок по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в том числе по причине продажи недвижимого имущества, запрещенного к передаче в частную собственность и др.
2. Ограничение (обременение) права собственности Залогодателя на недвижимое имущество правом пользования третьих лиц по основаниям, возникшим до приобретения Залогодателем права собственности на такое имущество. При этом ограничение может быть не связанно с утратой недвижимости по причинам, которые не зависят от Залогодателя и о которых он не знал до совершения и в момент совершения сделки. Обременение должно быть подтверждено решением суда, в том числе вступившим в силу после окончания срока действия Договора страхования, если исковое заявление было принято судом к производству в течение срока действия Договора страхования об удовлетворении: иска о признании права пользования (проживания) и владения жилым помещением; иска о вселении и др.

Почему всё больше людей выбирают ЭНЕРГОГАРАНТ для ипотечного страхования

Комфортные условия страхования

Удобный сервис и быстрое решение задач

Комплексные программы с гибкими условиями

260 000 договоров ипотечного страхования

40 + цифровых партнеров

60 + крупнейших федеральных и региональных банков и финансовых организаций

Индивидуальный подход к каждому Страхователю

Открытость и желание помочь в выборе наиболее выгодных условий кредитования

Действия при страховом случае

* На данный момент покупка полиса доступна в режиме отправки заявки после расчета стоимости.

**Условия страхования и перечень страхуемых рисков устанавливаются условиями заключаемого договора страхования.