Перед покупкой полиса ознакомьтесь с информацией, изложенной в Ключевых информационных документах:
- по программам страхования имущества (КИД страхование имущества);
- по программам страхования жизни и здоровья (КИД страхования жизни и здоровья);
- по программам страхования титула собственности (КИД страхования титула).
Защитите себя от крупных финансовых потерь при несчастных случаях и непредвиденных рисках с ипотечным страхованием от ЭНЕРГОГАРАНТ. Полис даёт возможность застраховать ипотечный кредит с широким перечнем рисков. И в случае непредвиденных обстоятельств компания компенсирует банку остаток задолженности.
Преимущества ипотечного страхования
Защита от непредвиденных обстоятельств
Гарантия погашения кредита
Защита имущества от повреждений
Защита прав и интересов наследников
Гарантия юридической чистоты сделки
Уменьшение процентной ставки
Выбор наиболее выгодной программы кредитования
Финансовая стабильность
Виды страхования при ипотеке
Имущество
Страхование имущества – вид страхования, предназначенный для защиты имущественных интересов Заёмщика в случае повреждения или утраты имущества.
При оформлении ипотеки страховка обязательна, без неё банк не выдаст кредит. Это объясняется тем, что объект недвижимости на время погашения кредита Заёмщиком находится в залоге у Банка.
Обеспечением исполнения обязательств Заёмщика по Кредитному договору является залог Предмета ипотеки в силу закона или в силу договора об ипотеке. Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или ипотека в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.
В случае неисполнения Заёмщиком своих обязательств, обеспеченных ипотекой, Банк имеет право получить удовлетворение своих требований за счет стоимости заложенного имущества в соответствии со ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
В рамках программы ипотечного страхования обязательным является страхование конструктивных элементов.
По желанию Страхователя в договор включается страхование внутренней отделки и инженерного оборудования. Такая страховка покрывает следующие риски:
- Пожар, залив;
- Противоправные действия третьих лиц: кражи, грабежи, разбои, хулиганства;
- Взрыв: взрыв паровых котлов, газохранилищ, трубопроводов, машин, аппаратов, взрыв бытового газа;
- Стихийные бедствия: бури, тайфуны, ураганы, вихри, смерчи, шквалистый ветер.
И (или) другие риски, предусмотренные условиями договора страхования.**
Если имущество повреждено по одному из рисков, Заёмщик получит страховую выплату от страховой компании для восстановления потерь.
Жизнь и здоровье
Страхование жизни и здоровье – важный пункт ипотечной программы, который позволяет защитить интересы Заёмщика и его родственников при наступлении страхового случая. Этот вид страхования помогает закрыть ипотечный кредит в случае смерти Заёмщика или получения им инвалидности в результате несчастного случая и (или) болезни.
Этот вид страхования включает в себя защиту от следующих рисков:
- Смерть Застрахованного лица;
- Установление Застрахованному лицу I группы инвалидности;
- Установление Застрахованному лицу II группы инвалидности.
Страхование жизни не является обязательным при оформлении ипотеки, и Заёмщик вправе отказаться от него, но в этом случае все риски, связанные с потерей жизни и трудоспособности Заёмщика, ложатся на его семью и (или) прямых наследников.
Очевидным преимуществом является также и то, что большинство Банков-кредиторов снижают процентную ставку по ипотечному кредиту при наличии страхования жизни и здоровья Заёмщика.
Право собственности (титульное страхование)
Титульное страхование – вид страхования, направленный на защиту имущественных прав и интересов Заёмщика, в случае их нарушения третьими лицами. Иными словами, это страхование рисков потери и (или) ограничения (обременения) права собственности на недвижимое имущество (дом, квартиру и др.). Титульное страхование позволяет минимизировать риски при приобретении жилья на вторичном рынке и защитить имущественные интересы Заёмщика. Оформление титульного страхования актуально если:
- Вы приобретаете квартиру на вторичном рынке.
- Банк-кредитор включил наличие титульного страхования в условие для понижения процентной ставки.
Титульное страхование компенсирует ущерб при утрате права собственности на недвижимое имущество полностью или частично.
Титульное страхование защищает от следующих рисков:
- Полная (частичная) утрата права собственности по причинам, которые не зависят от Залогодателя и подтверждены решением суда:
- нарушение законодательства Российской Федерации при предыдущих сделках с застрахованным имуществом;
- наличие недействительных или ненадлежащим образом оформленных правоустанавливающих документов, документов, подтверждающих право собственности и т. п.;
- недействительность сделок и применение последствий недействительности сделок по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в том числе по причине продажи недвижимого имущества, запрещенного к передаче в частную собственность и др.
- Ограничение (обременение) права собственности Залогодателя на недвижимое имущество правом пользования третьих лиц по основаниям, возникшим до приобретения Залогодателем права собственности на такое имущество. При этом ограничение может быть не связанно с утратой недвижимости по причинам, которые не зависят от Залогодателя и о которых он не знал до совершения и в момент совершения сделки. Обременение должно быть подтверждено решением суда, в том числе вступившим в силу после окончания срока действия Договора страхования, если исковое заявление было принято судом к производству в течение срока действия Договора страхования об удовлетворении: иска о признании права пользования (проживания) и владения жилым помещением; иска о вселении и др.
Как оформить страховой полис
Оформление онлайн
- С помощью онлайн-калькулятора ипотеки рассчитайте стоимость полиса. Для этого в блоке "Условия ипотеки" укажите город, банк-кредитор, остаток кредита, процентную ставку.
- В блоке "Что будет застраховано" укажите объект страхования и внесите информацию в соответствующие поля. Нажмите кнопку "Рассчитать".
- После расчёта выберите одно из действий – "Отправить заявку" или "Оформить онлайн". Заполните обязательные поля.
- При подаче заявки после заполнения нажмите "Отправить". Сотрудник компании свяжется с вами в ближайшее время.
При оформлении онлайн выберите способ оплаты и укажите платёжные данные, нажмите "Оплатить". После завершения операции страховой полис будет выслан на электронную почту, указанную при оформлении.
Оформление в офисе ЭНЕРГОГАРАНТ
Обратитесь в ближайший офис компании в вашем городе. Специалисты проконсультируют по интересующим вам вопросам, помогут рассчитать стоимость страхования и оформят полис.
Исключения из страхового покрытия
Согласно п. 1. ст 964 ГК РФ:
Если законом или Договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:
- воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
- военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
- гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
Почему всё больше людей выбирают ЭНЕРГОГАРАНТ для ипотечного страхования
Комфортные условия страхования
Удобный сервис и быстрое решение задач
Комплексные программы с гибкими условиями
260 000 договоров ипотечного страхования
40 + цифровых партнеров
60 + крупнейших федеральных и региональных банков и финансовых организаций
Индивидуальный подход к каждому Страхователю
Открытость и желание помочь в выборе наиболее выгодных условий кредитования
Вопросы и ответы
Какие документы нужны для оформления страховки по ипотеке?
Для заключения договора необходимо:
- заполнить заявление-анкету на ипотечное страхование;
- предоставить результаты медицинского обследования при необходимости (зависит от суммы кредита и возраста Заемщика);
- при ипотечном страховании недвижимости на вторичном рынке необходимо предоставить копии (сканы) документов, в том числе по заявленному объекту недвижимости.
Мы рассмотрим Вашу заявку в течение одного рабочего дня после предоставления полного комплекта документов. При этом мы оставляем за собой право запросить у Вас дополнительные документы и время для анализа рисков, принимаемых при страховании.
Что влияет на стоимость полиса страхования ипотеки?
На стоимость полиса комплексного ипотечного страхования влияют следующие факторы:
- размер кредита – чем больше сумма кредита, тем выше страховая премия;
- тарифы, установленные на текущий год страхования;
- выбранные риски;
- при страховании имущества: вид объекта недвижимости, материал конструктивных элементов;
- при страховании жизни и здоровья (при необходимости) заёмщика (созаёмщика): возраст, пол, состояние здоровья, профессия;
- прочие факторы, связанные с характеристиками объекта страхования и предусмотренные договором страхования.
Сколько действует договор ипотечного страхования?
Договор заключается на один год или на весь срок ипотечного кредита (обычно он составляет от 10 до 30 лет) с ежегодным продлением и оплатой. В некоторых случаях компания предлагает более гибкие условия.
Сколько стоит оформление страховки при ипотеке?
Сумма страховой премии зависит от тарифов, действующих на момент оформления кредитного договора и размера остатка по кредиту.
Страховой тариф определяется на основании данных заявления на страхование, результатов медицинского обследования (если запрошены страховой компанией) и характеристик объекта недвижимости.
Кому подойдёт услуга комплексного ипотечного страхования?
Ипотечное страхование подходит всем, кто берет ипотечный кредит на покупку недвижимости и хочет защитить себя и своих близких от возможных убытков.
Документы
Что делать при наступлении страхового случая
* На данный момент покупка полиса доступна в режиме отправки заявки после расчета стоимости.
** Условия страхования и перечень страхуемых рисков устанавливаются условиями заключаемого договора страхования.
Защитите ипотеку от непредвиденных обстоятельств – сохраните жилье и деньги
Выплата ипотечного кредита – процесс небыстрый и, как правило, растягивается на 15–20 лет. Чем дольше этот срок, тем выше вероятность наступления до его окончания какого-либо события, способного существенно нарушить планы заёмщика, а значит, при непредвиденных обстоятельствах использовать объект недвижимости для продажи и последующего погашения долга по кредиту будет невозможно.
Несмотря на то, что жилье на период, когда заёмщик выплачивает ипотечный кредит, находится в залоге у банка, рискуют обе стороны сделки – банк и заёмщик. Поэтому страхование ипотеки при оформлении договора такого кредитования обязательно, поскольку должно обеспечить интересы обеих сторон сделки.
Риски при ипотеке есть всегда: это гибель, или утрата, имущества, его существенное повреждение или разрушение. Полис ипотечного страхования дает гарантию, что если недвижимости, являющейся предметом сделки, будет нанесен ущерб, страховщик возместит расходы на его ликвидацию в размере остатка долга. Такой полис выгоден банку – но прежде всего клиенту: благодаря страхованию дома при ипотеке в случае повреждения здания или строения или его утраты клиенту не придется самостоятельно погашать задолженность по кредиту за жилье, в котором больше невозможно жить или которое более не существует.
Почему страховка для ипотеки – это разумная инвестиция, а не просто формальность?
Полис страхования ипотеки – это не просто трата денег, а инструмент управления жизненными рисками. Стоимость страхования ипотеки может на первый взгляд показаться высокой, однако это оправданные расходы, которые обеспечат вам быстрое урегулирование проблем в сложной ситуации, когда на счету будут не только деньги, но и время.
Любой страховой случай, требующий ремонта или реконструкции объекта недвижимости, – пожар, затопление, разрушение в результате взрыва – это удар по семейному бюджету. При страховании ипотеки ЭНЕРГОГАРАНТ поможет покрыть расходы на восстановление жилья после наступления страхового случая, а заёмщик не будет вносить платежи за поврежденное жилье. В перечень таких случаев включены также, помимо пожара, затопления и взрыва, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия и (или) другие риски согласно условиям конкретного договора.
Страховой полис гарантирует вам спокойствие за будущее: вы не останетесь в сложной жизненной ситуации с огромным непогашенным долгом перед банком.
Еще один пункт, который может быть включен в контракт, – это страхование жизни и здоровья при ипотеке, защищающий интересы клиента и его близких при таких страховых случаях, как смерть заемщика или установление ему инвалидности. Оформить страховку на ипотеку можно без этого пункта, однако в таком случае риски гибели заемщика или утраты им трудоспособности несет его семья и (или) наследники.
Иногда стоит рассмотреть страхование титула при ипотеке – это дополнительное условие, которое должно защищать права и имущественные интересы клиента от их нарушения третьими лицами. Условие, касающееся титула, весьма желательно, если:
- квартира приобретается на вторичном рынке;
- банк-кредитор сделал титульное страхование условием понижения процентной ставки.
Такое страхование должно полностью или частично компенсировать ущерб при утрате права собственности на квартиру или дом и защищать от:
- утраты права собственности по любым причинам, которые не зависят от залогодателя;
- нарушений законодательства Российской Федерации, допущенных в ходе заключения предыдущих сделок с застрахованной недвижимостью;
- недействительности или ненадлежащего оформления правоустанавливающих документов о праве собственности на объект недвижимости и т. п.
Как ЭНЕРГОГАРАНТ гарантирует надежность и выгодные условия по ипотечной страховке
ЭНЕРГОГАРАНТ работает с ведущими банками РФ, что ускоряет одобрение ипотеки в банках-партнерах Компании.
Страхование ипотеки в ЭНЕРГОГАРАНТ обеспечивает честную оценку рисков и справедливую стоимость. Это делается в интересах клиента, чтобы в случае наступления страхового события выплата полностью покрыла необходимые расходы.
ЭНЕРГОГАРАНТ предлагает прозрачные условия для клиентов, которые желают купить страховку для ипотеки, и быстрое урегулирование при наступлении страхового случая. Компания четко прописывает все условия сделки и обеспечивает поддержку каждого клиента на любом этапе.
Оформите надежную страховку для ипотеки онлайн
ЭНЕРГОГАРАНТ предоставит вам надежную финансовую защиту, благодаря которой вы может быть спокойны за свое будущее и чувствовать уверенность в завтрашнем дне.
Перед тем как заключить договор ипотечного страхования с ЭНЕРГОГАРАНТ, рекомендуется рассчитать страховку по ипотеке, чтобы иметь точное представление о предстоящих регулярных расходах. Для этого достаточно воспользоваться калькулятором ипотечной страховки.
ЭНЕРГОГАРАНТ предоставляет своим потенциальным клиентам калькулятор ипотечного страхования, а также возможность оформить страхование ипотеки онлайн. Для этого достаточно нажать "Отправить заявку", и наш специалист поможет вам с заключением контракта.
Защитите свое жилье и будущее своей семьи уже сегодня: рассчитайте страхование ипотеки и оформите договор с ЭНЕРГОГАРАНТ – надежным страховщиком.
Что-то пошло не так
Связаться с нами
Заявка принята в работу
В ближайшее время с Вами свяжется наш специалист для обсуждения деталей.
Заявка принята в работу
В ближайшее время с Вами свяжется наш специалист для обсуждения деталей.