Перед покупкой полиса ознакомьтесь с информацией, изложенной в Ключевых информационных документах:
- по программам страхования имущества (КИД страхование имущества);
- по программам страхования жизни и здоровья (КИД страхования жизни и здоровья);
- по программам страхования титула собственности (КИД страхования титула).
Защитите себя от крупных финансовых потерь при несчастных случаях и непредвиденных рисках с ипотечным страхованием от ЭНЕРГОГАРАНТ. Полис даёт возможность застраховать ипотечный кредит с широким перечнем рисков. И в случае непредвиденных обстоятельств компания компенсирует банку остаток задолженности.
Преимущества ипотечного страхования
Защита от непредвиденных обстоятельств
Гарантия погашения кредита
Защита имущества от повреждений
Защита прав и интересов наследников
Гарантия юридической чистоты сделки
Уменьшение процентной ставки
Выбор наиболее выгодной программы кредитования
Финансовая стабильность
Виды страхования при ипотеке
Имущество
Страхование имущества – вид страхования, предназначенный для защиты имущественных интересов Заёмщика в случае повреждения или утраты имущества.
При оформлении ипотеки страховка обязательна, без неё банк не выдаст кредит. Это объясняется тем, что объект недвижимости на время погашения кредита Заёмщиком находится в залоге у Банка.
Обеспечением исполнения обязательств Заёмщика по Кредитному договору является залог Предмета ипотеки в силу закона или в силу договора об ипотеке. Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или ипотека в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.
В случае неисполнения Заёмщиком своих обязательств, обеспеченных ипотекой, Банк имеет право получить удовлетворение своих требований за счет стоимости заложенного имущества в соответствии со ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
В рамках программы ипотечного страхования обязательным является страхование конструктивных элементов.
По желанию Страхователя в договор включается страхование внутренней отделки и инженерного оборудования. Такая страховка покрывает следующие риски:
- Пожар, залив;
- Противоправные действия третьих лиц: кражи, грабежи, разбои, хулиганства;
- Взрыв: взрыв паровых котлов, газохранилищ, трубопроводов, машин, аппаратов, взрыв бытового газа;
- Стихийные бедствия: бури, тайфуны, ураганы, вихри, смерчи, шквалистый ветер.
И (или) другие риски, предусмотренные условиями договора страхования.**
Если имущество повреждено по одному из рисков, Заёмщик получит страховую выплату от страховой компании для восстановления потерь.
Жизнь и здоровье
Страхование жизни и здоровье – важный пункт ипотечной программы, который позволяет защитить интересы Заёмщика и его родственников при наступлении страхового случая. Этот вид страхования помогает закрыть ипотечный кредит в случае смерти Заёмщика или получения им инвалидности в результате несчастного случая и (или) болезни.
Этот вид страхования включает в себя защиту от следующих рисков:
- Смерть Застрахованного лица;
- Установление Застрахованному лицу I группы инвалидности;
- Установление Застрахованному лицу II группы инвалидности.
Страхование жизни не является обязательным при оформлении ипотеки, и Заёмщик вправе отказаться от него, но в этом случае все риски, связанные с потерей жизни и трудоспособности Заёмщика, ложатся на его семью и (или) прямых наследников.
Очевидным преимуществом является также и то, что большинство Банков-кредиторов снижают процентную ставку по ипотечному кредиту при наличии страхования жизни и здоровья Заёмщика.
Право собственности (титульное страхование)
Титульное страхование – вид страхования, направленный на защиту имущественных прав и интересов Заёмщика, в случае их нарушения третьими лицами. Иными словами, это страхование рисков потери и (или) ограничения (обременения) права собственности на недвижимое имущество (дом, квартиру и др.). Титульное страхование позволяет минимизировать риски при приобретении жилья на вторичном рынке и защитить имущественные интересы Заёмщика. Оформление титульного страхования актуально если:
- Вы приобретаете квартиру на вторичном рынке.
- Банк-кредитор включил наличие титульного страхования в условие для понижения процентной ставки.
Титульное страхование компенсирует ущерб при утрате права собственности на недвижимое имущество полностью или частично.
Титульное страхование защищает от следующих рисков:
- Полная (частичная) утрата права собственности по причинам, которые не зависят от Залогодателя и подтверждены решением суда:
- нарушение законодательства Российской Федерации при предыдущих сделках с застрахованным имуществом;
- наличие недействительных или ненадлежащим образом оформленных правоустанавливающих документов, документов, подтверждающих право собственности и т. п.;
- недействительность сделок и применение последствий недействительности сделок по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в том числе по причине продажи недвижимого имущества, запрещенного к передаче в частную собственность и др.
- Ограничение (обременение) права собственности Залогодателя на недвижимое имущество правом пользования третьих лиц по основаниям, возникшим до приобретения Залогодателем права собственности на такое имущество. При этом ограничение может быть не связанно с утратой недвижимости по причинам, которые не зависят от Залогодателя и о которых он не знал до совершения и в момент совершения сделки. Обременение должно быть подтверждено решением суда, в том числе вступившим в силу после окончания срока действия Договора страхования, если исковое заявление было принято судом к производству в течение срока действия Договора страхования об удовлетворении: иска о признании права пользования (проживания) и владения жилым помещением; иска о вселении и др.
Как оформить страховой полис
Оформление онлайн
- С помощью онлайн-калькулятора ипотеки рассчитайте стоимость полиса. Для этого в блоке "Условия ипотеки" укажите город, банк-кредитор, остаток кредита, процентную ставку.
- В блоке "Что будет застраховано" укажите объект страхования и внесите информацию в соответствующие поля. Нажмите кнопку "Рассчитать".
- После расчёта выберите одно из действий – "Отправить заявку" или "Оформить онлайн". Заполните обязательные поля.
- При подаче заявки после заполнения нажмите "Отправить". Сотрудник компании свяжется с вами в ближайшее время.
При оформлении онлайн выберите способ оплаты и укажите платёжные данные, нажмите "Оплатить". После завершения операции страховой полис будет выслан на электронную почту, указанную при оформлении.
Оформление в офисе ЭНЕРГОГАРАНТ
Обратитесь в ближайший офис компании в вашем городе. Специалисты проконсультируют по интересующим вам вопросам, помогут рассчитать стоимость страхования и оформят полис.
Исключения из страхового покрытия
Согласно п. 1. ст 964 ГК РФ:
Если законом или Договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:
- воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
- военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
- гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
Почему всё больше людей выбирают ЭНЕРГОГАРАНТ для ипотечного страхования
Комфортные условия страхования
Удобный сервис и быстрое решение задач
Комплексные программы с гибкими условиями
260 000 договоров ипотечного страхования
40 + цифровых партнеров
60 + крупнейших федеральных и региональных банков и финансовых организаций
Индивидуальный подход к каждому Страхователю
Открытость и желание помочь в выборе наиболее выгодных условий кредитования
Вопросы и ответы
Какие документы нужны для оформления страховки по ипотеке?
Для заключения договора необходимо:
- заполнить заявление-анкету на ипотечное страхование;
- предоставить результаты медицинского обследования при необходимости (зависит от суммы кредита и возраста Заемщика);
- при ипотечном страховании недвижимости на вторичном рынке необходимо предоставить копии (сканы) документов, в том числе по заявленному объекту недвижимости.
Мы рассмотрим Вашу заявку в течение одного рабочего дня после предоставления полного комплекта документов. При этом мы оставляем за собой право запросить у Вас дополнительные документы и время для анализа рисков, принимаемых при страховании.
Что влияет на стоимость полиса страхования ипотеки?
На стоимость полиса комплексного ипотечного страхования влияют следующие факторы:
- размер кредита – чем больше сумма кредита, тем выше страховая премия;
- тарифы, установленные на текущий год страхования;
- выбранные риски;
- при страховании имущества: вид объекта недвижимости, материал конструктивных элементов;
- при страховании жизни и здоровья (при необходимости) заёмщика (созаёмщика): возраст, пол, состояние здоровья, профессия;
- прочие факторы, связанные с характеристиками объекта страхования и предусмотренные договором страхования.
Сколько действует договор ипотечного страхования?
Договор заключается на один год или на весь срок ипотечного кредита (обычно он составляет от 10 до 30 лет) с ежегодным продлением и оплатой. В некоторых случаях компания предлагает более гибкие условия.
Сколько стоит оформление страховки при ипотеке?
Сумма страховой премии зависит от тарифов, действующих на момент оформления кредитного договора и размера остатка по кредиту.
Страховой тариф определяется на основании данных заявления на страхование, результатов медицинского обследования (если запрошены страховой компанией) и характеристик объекта недвижимости.
Кому подойдёт услуга комплексного ипотечного страхования?
Ипотечное страхование подходит всем, кто берет ипотечный кредит на покупку недвижимости и хочет защитить себя и своих близких от возможных убытков.
Документы
Что делать при наступлении страхового случая
* На данный момент покупка полиса доступна в режиме отправки заявки после расчета стоимости.
** Условия страхования и перечень страхуемых рисков устанавливаются условиями заключаемого договора страхования.
Ипотечное страхование
Ипотечное страхование помогает защитить заемщика, его семью и банк от серьезных финансовых последствий, если с недвижимостью, здоровьем или правом собственности возникнут проблемы. Полис особенно важен при долгосрочном кредите, когда любые непредвиденные обстоятельства могут повлиять на выплаты и общую финансовую нагрузку.
В ЭНЕРГОГАРАНТ можно оформить страхование ипотеки с учетом требований банка и параметров конкретной сделки. Доступны программы страхования имущества, жизни и здоровья заемщика, а также титульное страхование. Именно эти виды защиты представлены на странице продукта компании.
Рассчитать стоимость ипотечного страхования
Перед оформлением полиса удобно заранее понять примерную стоимость страховки. Для этого на сайте ЭНЕРГОГАРАНТ доступен онлайн-калькулятор ипотечного страхования, который позволяет рассчитать цену полиса и перейти к оформлению.
Рассчитать ипотечную страховку можно в калькуляторе ЭНЕРГОГАРАНТ.
Что дает калькулятор:
- быстрый предварительный расчет стоимости полиса;
- удобный переход к оформлению;
- возможность оценить подходящий формат страховой защиты до подачи документов в банк.
Какие виды страхования входят в ипотеку
Страхование имущества
Это базовый вид ипотечного страхования. При ипотеке страхование имущества является обязательным, поскольку объект недвижимости находится в залоге у банка. В рамках программы обязательным является страхование конструктивных элементов, а дополнительно могут включаться внутренняя отделка и инженерное оборудование. Среди рисков: пожар, залив, противоправные действия третьих лиц, взрыв и стихийные бедствия.
Страхование жизни и здоровья
Такой полис помогает защитить заемщика и его близких, если наступят тяжелые обстоятельства, влияющие на возможность погашать кредит. Страхование жизни и здоровья покрывает риск смерти застрахованного лица, а также установление инвалидности I или II группы. При наличии такого полиса многие банки снижают процентную ставку.
Титульное страхование
Титульное страхование связано с защитой права собственности на недвижимость. Оно особенно актуально при покупке квартиры на вторичном рынке. Полис ЭНЕРГОГАРАНТ помогает минимизировать риск утраты или ограничения права собственности и может быть условием для снижения ставки со стороны банка.
Зачем оформлять ипотечное страхование
Ипотечное страхование воспринимается не только как требование кредитора, но и как практический инструмент защиты. Оно помогает:
- сократить финансовые риски при повреждении жилья;
- сохранить стабильность выплат по кредиту;
- защитить семью заемщика в сложной жизненной ситуации;
- снизить вероятность крупных незапланированных расходов;
- в ряде случаев получить более выгодные условия по ипотеке.
Преимущества ипотечного страхования в ЭНЕРГОГАРАНТ
- Программы под требования разных банков.
- Возможность оформить страхование имущества, жизни и титула в одном месте.
- Понятные условия и удобный расчет стоимости.
- Онлайн-калькулятор для быстрого предварительного расчета.
- Оформление полиса без лишних сложностей.
Как оформить полис
- Открыть калькулятор ипотечного страхования.
- Рассчитать стоимость полиса.
- Выбрать подходящий вариант страховой защиты.
- Оформить полис и передать его в банк.
Кому подходит ипотечное страхование
Полис актуален для тех, кто:
- оформляет ипотеку впервые;
- покупает квартиру на вторичном рынке;
- хочет сохранить более выгодные условия по кредиту;
- ищет понятную страховку без лишних сложностей;
- хочет заранее рассчитать стоимость через калькулятор.
Часто задаваемые вопросы
Обязательно ли страховать ипотечную квартиру?
Да, страхование имущества при ипотеке является обязательным.
Нужно ли страхование жизни?
Оно не является обязательным по закону, но может влиять на условия кредитования, включая процентную ставку.
Что-то пошло не так
Связаться с нами
Заявка принята в работу
В ближайшее время с Вами свяжется наш специалист для обсуждения деталей.
Заявка принята в работу
В ближайшее время с Вами свяжется наш специалист для обсуждения деталей.