Страхование ипотеки - страховка при ипотеке, оформить полис ипотечного страхования в Энергогарант

Физическим лицам

Автострахование Ипотека Жизнь и здоровье Имущество Все продукты
Корпоративным клиентам
Партнерам
Агентам +7 (495) 737-03-30 +7 (495) 737-03-30 +7 (495) 737-03-30 Офисы Офисы Офисы Старая версия сайта Старая версия сайта Старая версия сайта Страховой случай Страховой случай Страховой случай

Ипотека

Страхование ипотеки от ЭНЕРГОГАРАНТ – уверенность в завтрашнем дне и ваша финансовая защита.

Купить*
Ипотека

Защитите себя от крупных финансовых потерь при несчастных случаях и непредвиденных рисках с ипотечным страхованием от ЭНЕРГОГАРАНТ. Полис даёт возможность застраховать ипотечный кредит с широким перечнем рисков. И в случае непредвиденных обстоятельств компания компенсирует банку остаток задолженности.

Преимущества ипотечного страхования

Защита от непредвиденных обстоятельств.svg

Защита от непредвиденных обстоятельств

Гарантия погашения кредита.svg

Гарантия погашения кредита

Защита имущества от повреждений.svg

Защита имущества от повреждений

наследники.png

Защита прав и интересов наследников

Гарантия юридической чистоты сделки.svg

Гарантия юридической чистоты сделки

Уменьшение процентной ставки.svg

Уменьшение процентной ставки

Увеличение срока кредитования.svg

Выбор наиболее выгодной программы кредитования

Финансовая стабильность.svg

Финансовая стабильность

Виды страхования

Страхование имущества

Страхование имущества – вид страхования, предназначенный для защиты имущественных интересов Заёмщика в случае повреждения или утраты имущества.

При оформлении ипотеки страховка обязательна, без неё банк не выдаст кредит. Это объясняется тем, что объект недвижимости на время погашения кредита Заёмщиком находится в залоге у Банка.

Обеспечением исполнения обязательств Заёмщика по Кредитному договору является залог Предмета ипотеки в силу закона или в силу договора об ипотеке. Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или ипотека в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

В случае неисполнения Заёмщиком своих обязательств, обеспеченных ипотекой, Банк имеет право получить удовлетворение своих требований за счет стоимости заложенного имущества в соответствии со ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В рамках программы ипотечного страхования обязательным является страхование конструктивных элементов.
По желанию Страхователя в договор включается страхование внутренней отделки и инженерного оборудования. Такая страховка покрывает следующие риски:

И (или) другие риски, предусмотренные условиями договора страхования.**

Если имущество повреждено по одному из рисков, Заёмщик получит страховую выплату от страховой компании для восстановления потерь.


Страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровье – важный пункт ипотечной программы, который позволяет защитить интересы Заёмщика и его родственников при наступлении страхового случая. Этот вид страхования помогает закрыть ипотечный кредит в случае смерти Заёмщика или получения им инвалидности в результате несчастного случая и (или) болезни.

Этот вид страхования включает в себя защиту от следующих рисков:

Страхование жизни не является обязательным при оформлении ипотеки, и Заёмщик вправе отказаться от него, но в этом случае все риски, связанные с потерей жизни и трудоспособности Заёмщика, ложатся на его семью и (или) прямых наследников.

Очевидным преимуществом является также и то, что большинство Банков-кредиторов снижают процентную ставку по ипотечному кредиту при наличии страхования жизни и здоровья Заёмщика.

Страхование права собственности (титульное страхование)

Титульное страхование – вид страхования, направленный на защиту имущественных прав и интересов Заёмщика, в случае их нарушения третьими лицами. Иными словами, это страхование рисков потери и (или) ограничения (обременения) права собственности на недвижимое имущество (дом, квартиру и др.). Титульное страхование позволяет минимизировать риски при приобретении жилья на вторичном рынке и защитить имущественные интересы Заёмщика. Оформление титульного страхования актуально если:

  1. Вы приобретаете квартиру на вторичном рынке.
  2. Банк-кредитор включил наличие титульного страхования в условие для понижения процентной ставки.

Титульное страхование компенсирует ущерб при утрате права собственности на недвижимое имущество полностью или частично.

Титульное страхование защищает от следующих рисков:

  1. Полная (частичная) утрата права собственности по причинам, которые не зависят от Залогодателя и подтверждены решением суда:
    • нарушение законодательства Российской Федерации при предыдущих сделках с застрахованным имуществом;
    • наличие недействительных или ненадлежащим образом оформленных правоустанавливающих документов, документов, подтверждающих право собственности и т. п.;
    • недействительность сделок и применение последствий недействительности сделок по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в том числе по причине продажи недвижимого имущества, запрещенного к передаче в частную собственность и др.
  2. Ограничение (обременение) права собственности Залогодателя на недвижимое имущество правом пользования третьих лиц по основаниям, возникшим до приобретения Залогодателем права собственности на такое имущество. При этом ограничение может быть не связанно с утратой недвижимости по причинам, которые не зависят от Залогодателя и о которых он не знал до совершения и в момент совершения сделки. Обременение должно быть подтверждено решением суда, в том числе вступившим в силу после окончания срока действия Договора страхования, если исковое заявление было принято судом к производству в течение срока действия Договора страхования об удовлетворении: иска о признании права пользования (проживания) и владения жилым помещением; иска о вселении и др.

Исключения из страхового покрытия

Согласно п. 1. ст 964 ГК РФ:

Если законом или Договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил в следствие:

  • воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
  • военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
  • гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Почему всё больше людей выбирают ЭНЕРГОГАРАНТ для ипотечного страхования

Комфортные условия страхования

Комфортные условия страхования.svg

Удобный сервис и быстрое решение задач

Удобный сервис и быстрое решение задач.svg

Комплексные программы с гибкими условиями

Комплексные программы с гибкими условиями.svg

260 000 договоров ипотечного страхования

260 000 договоров ипотечного страхования.svg

40 + цифровых партнеров

40 + цифровых партнеров.svg

60 + крупнейших федеральных и региональных банков и финансовых организаций

60 + крупнейших федеральных и региональных банков и финансовых организаций.svg

Индивидуальный подход к каждому Страхователю

индивидуальный подход.png

Открытость и желание помочь в выборе наиболее выгодных условий кредитования

открытость и желание.png

Вопросы и ответы

Какие документы нужны для оформления страховки?

Для заключения договора необходимо:

  • заполнить заявление-анкету на ипотечное страхование;
  • предоставить результаты медицинского обследования при необходимости (зависит от суммы кредита и возраста Заемщика);
  • при ипотечном страховании недвижимости на вторичном рынке необходимо предоставить копии (сканы) документов, в том числе по заявленному объекту недвижимости.

Мы рассмотрим Вашу заявку в течение одного рабочего дня после предоставления полного комплекта документов. При этом мы оставляем за собой право запросить у Вас дополнительные документы и время для анализа рисков, принимаемых при страховании.

Что влияет на стоимость полиса?

На стоимость полиса комплексного ипотечного страхования влияют следующие факторы:

  • размер кредита – чем больше сумма кредита, тем выше страховая премия;

  • тарифы, установленные на текущий год страхования;

  • выбранные риски;

  • при страховании имущества: вид объекта недвижимости, материал конструктивных элементов;

  • при страховании жизни и здоровья (при необходимости) заёмщика (созаёмщика): возраст, пол, состояние здоровья, профессия;

  • прочие факторы, связанные с характеристиками объекта страхования и предусмотренные договором страхования.

Сколько действует договор ипотечного страхования?

Договор заключается на один год или на весь срок ипотечного кредита (обычно он составляет от 10 до 30 лет) с ежегодным продлением и оплатой. В некоторых случаях компания предлагает более гибкие условия.

Сколько стоит комплексное ипотечное страхование?

Сумма страховой премии зависит от тарифов, действующих на момент оформления кредитного договора и размера остатка по кредиту.


Страховой тариф определяется на основании данных заявления на страхование, результатов медицинского обследования (если запрошены страховой компанией) и характеристик объекта недвижимости.

Кому подойдёт услуга комплексного ипотечного страхования?

Ипотечное страхование подходит всем, кто берет ипотечный кредит на покупку недвижимости и хочет защитить себя и своих близких от возможных убытков.

Документы

Комбинированные правила ипотечного страхования №143.pdf Правила комплексного ипотечного страхования (унифицированные правила страхования) №141.pdf Требования по прохождению предварительного медицинского обследования 2024.pdf Распакуйте_выберите_банк_выберите_нужную_анкету_2024.zip

Действия при страховом случае

  • Не позднее 24 часов с момента происшествия сообщить в соответствующие компетентные органы
  • Как можно скорее сообщить в ЭНЕРГОГАРАНТ о произошедшем: с имуществом – в течение 2 рабочих дней, с Застрахованным – в течение 30 рабочих дней
  • Предоставить информацию и передать документы, полученные в компетентных органах. Узнать подробнее



  • * На данный момент покупка полиса доступна в режиме отправки заявки после расчета стоимости.

    **Условия страхования и перечень страхуемых рисков устанавливаются условиями заключаемого договора страхования.

    Обновлено: 08.10.2024

    Что-то пошло не так

    Заявка принята в работу

    В ближайшее время с Вами свяжется наш специалист для обсуждения деталей.

    Хорошо