Защитите себя от крупных финансовых потерь при несчастных случаях и непредвиденных рисках с ипотечным страхованием от ЭНЕРГОГАРАНТ. Полис даёт возможность застраховать ипотечный кредит с широким перечнем рисков. И в случае непредвиденных обстоятельств компания компенсирует банку остаток задолженности.
Защита от непредвиденных обстоятельств
Гарантия погашения кредита
Защита имущества от повреждений
Защита прав и интересов наследников
Гарантия юридической чистоты сделки
Уменьшение процентной ставки
Выбор наиболее выгодной программы кредитования
Финансовая стабильность
Страхование имущества – вид страхования, предназначенный для защиты имущественных интересов Заёмщика в случае повреждения или утраты имущества.
При оформлении ипотеки страховка обязательна, без неё банк не выдаст кредит. Это объясняется тем, что объект недвижимости на время погашения кредита Заёмщиком находится в залоге у Банка.
Обеспечением исполнения обязательств Заёмщика по Кредитному договору является залог Предмета ипотеки в силу закона или в силу договора об ипотеке. Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или ипотека в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.
В случае неисполнения Заёмщиком своих обязательств, обеспеченных ипотекой, Банк имеет право получить удовлетворение своих требований за счет стоимости заложенного имущества в соответствии со ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
В рамках программы ипотечного страхования обязательным является страхование конструктивных элементов.
По желанию Страхователя в договор включается страхование внутренней отделки и инженерного оборудования. Такая страховка покрывает следующие риски:
И (или) другие риски, предусмотренные условиями договора страхования.**
Если имущество повреждено по одному из рисков, Заёмщик получит страховую выплату от страховой компании для восстановления потерь.
Страхование жизни и здоровье – важный пункт ипотечной программы, который позволяет защитить интересы Заёмщика и его родственников при наступлении страхового случая. Этот вид страхования помогает закрыть ипотечный кредит в случае смерти Заёмщика или получения им инвалидности в результате несчастного случая и (или) болезни.
Этот вид страхования включает в себя защиту от следующих рисков:
Страхование жизни не является обязательным при оформлении ипотеки, и Заёмщик вправе отказаться от него, но в этом случае все риски, связанные с потерей жизни и трудоспособности Заёмщика, ложатся на его семью и (или) прямых наследников.
Очевидным преимуществом является также и то, что большинство Банков-кредиторов снижают процентную ставку по ипотечному кредиту при наличии страхования жизни и здоровья Заёмщика.
Титульное страхование – вид страхования, направленный на защиту имущественных прав и интересов Заёмщика, в случае их нарушения третьими лицами. Иными словами, это страхование рисков потери и (или) ограничения (обременения) права собственности на недвижимое имущество (дом, квартиру и др.). Титульное страхование позволяет минимизировать риски при приобретении жилья на вторичном рынке и защитить имущественные интересы Заёмщика. Оформление титульного страхования актуально если:
Титульное страхование компенсирует ущерб при утрате права собственности на недвижимое имущество полностью или частично.
Титульное страхование защищает от следующих рисков:
Согласно п. 1. ст 964 ГК РФ:
Если законом или Договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил в следствие:
Для заключения договора необходимо:
На стоимость полиса комплексного ипотечного страхования влияют следующие факторы:
размер кредита – чем больше сумма кредита, тем выше страховая премия;
тарифы, установленные на текущий год страхования;
выбранные риски;
при страховании имущества: вид объекта недвижимости, материал конструктивных элементов;
при страховании жизни и здоровья (при необходимости) заёмщика (созаёмщика): возраст, пол, состояние здоровья, профессия;
прочие факторы, связанные с характеристиками объекта страхования и предусмотренные договором страхования.
Договор заключается на один год или на весь срок ипотечного кредита (обычно он составляет от 10 до 30 лет) с ежегодным продлением и оплатой. В некоторых случаях компания предлагает более гибкие условия.
Сумма страховой премии зависит от тарифов, действующих на момент оформления кредитного договора и размера остатка по кредиту.
Страховой тариф определяется на основании данных заявления на страхование, результатов медицинского обследования (если запрошены страховой компанией) и характеристик объекта недвижимости.
Ипотечное страхование подходит всем, кто берет ипотечный кредит на покупку недвижимости и хочет защитить себя и своих близких от возможных убытков.
* На данный момент покупка полиса доступна в режиме отправки заявки после расчета стоимости.
**Условия страхования и перечень страхуемых рисков устанавливаются условиями заключаемого договора страхования.
Обновлено: 08.10.2024
В ближайшее время с Вами свяжется наш специалист для обсуждения деталей.